Останахте без работа, а имате кредит? Банката може да спре временно вноските ви

Ключови думи: ипотечен кредит, съкращение от работа, отсрочване на кредит, гратисен период, Елена Михайлова

Загубата на работа не означава непременно, че човек с ипотечен или потребителски кредит ще изпадне в неплатежоспособност. Банките разполагат с механизми за временно облекчаване на задълженията, включително отсрочване на плащанията по главницата, промяна на погасителния план и предоставяне на гратисен период. Най-важното е кредитополучателят да потърси банката навреме, вместо да спре да плаща и да избягва контакт с нея.

Това обясни Елена Михайлова, директор „Бизнес развитие“ в консултантската компания „Кредит Център“, в предаването „ИмоТиТе“ с водещ Христо Николов.

Според експерта финансовите институции имат опит с клиенти, които временно остават без доходи заради съкращения, закриване на предприятия или други непредвидени обстоятелства. Затова разговорът с банката трябва да започне още при първите признаци на затруднение.

Михайлова посочи, че при клиент, изпаднал във финансови затруднения, банката може временно да отложи погасяването на главницата или на дължимите лихви. При определени условия е възможен и гратисен период, през който не се правят плащания нито по главницата, нито по лихвата.

Тези облекчения не се предоставят автоматично. Всяка банка преценява индивидуално финансовото състояние на клиента, причините за затрудненията и перспективите му отново да получава доходи. Отсрочените суми обикновено остават дължими и условията за изплащането им трябва да бъдат договорени.

Темата придобива особена актуалност заради съкращенията в редица сектори. Михайлова разказа за свой клиент, работещ във фирма, която прекратява дейността си и вече е уведомила служителите за предстоящото освобождаване.

Тя даде пример и със закриването на инженерния център на германската компания Bosch в София, засягащо близо 670 работещи. Решението на компанията е свързано с предизвикателствата пред автомобилната индустрия и международната икономическа среда.

Въпреки несигурността на трудовия пазар ипотечното кредитиране в България продължава да расте. По данни на Българската народна банка през септември 2026 г. обемът на новия бизнес при жилищните кредити достига 643,6 млн. евро. Това е увеличение с 3,5% спрямо август.

Средната лихва по новите жилищни кредити намалява от 2,42% през август до 2,41% през септември. Годишният процент на разходите също се понижава от 2,81% до 2,76%. Данните показват, че засега банките запазват сравнително ниската цена на ипотечното финансиране.

Михайлова обясни, че на пазара се предлагат и ипотечни кредити с лихва около 2,10%, но при определени условия. Сред тях са месечен доход над приблизително 1800 евро и кредит над 100 000 евро. Конкретните изисквания се различават според банката.

Според експерта активността на купувачите също се променя. След по-слабия септември през октомври „Кредит Център“ отчита засилен интерес към нови ипотеки. Най-активни са семействата, които купуват първото си жилище или търсят по-голям апартамент.

„Купувачите са по-спокойни, не са прибързани, избират цена и качество. А сделките с инвестиционна цел намаляха“, коментира Михайлова.

Тя очаква през 2027 г. лихвените проценти да започнат плавно да се повишават. По думите ѝ някои банки вече дават индикации за увеличение от около 0,05 процентни пункта. Това е прогноза, а не обявено решение, като всяка финансова институция определя самостоятелно условията си.

За хората, които вече изплащат кредит и са изправени пред съкращение, най-практичният ход е да поискат среща с кредитния си консултант, да представят документите за промяната в доходите си и да обсъдят възможностите за временно облекчаване на погасителния план. Преди подписването на ново споразумение трябва да проверят как отсрочката ще повлияе върху оставащия срок и общата сума за изплащане.