Как пакетите за държавна помощ промениха пазара на микрокредитиране

Ключови думи: бързи заеми, кредитен пазар, лихвен процент

След анализ на състоянието на нещата на българския кредитен пазар през 2020 г., експертите стигнаха до заключението, че противно на очакванията броят и търсенето на заеми не се променя значително. За сравнение, през март 2020 г. размерът на кредитите до 1000 лв. е около 435 000 лв., а в края на същата година (м. декември), около 400 000 лв. За 2020 г., индексът на потребителските цени е 0,5%, докато инфлацията се е увеличила с 1,7% спрямо 2019 г. Финансовите анализатори на европейските страни, по-специално Дания, говорят за подобна ситуация. Защо хората започнаха да издават по-малко микрокредити и каква роля играе държавата в това, прочетете по-долу.

Защо по време на карантинния период не се наблюдава скок на микрокредитирането: датският опит

Според експерти интересът на датчаните към пазаруването до голяма степен зависи от сезона: той нараства по време на празниците, засилва се в Черния петък, но те активно кандидатстват за потребителски заеми. Така наречените бързи заеми или SMS заеми са най-популярни в тази страна.

Характеристики на бързите заеми в Дания

SMS заемите (от датски sms lån) са бързи заеми, вид микрокредити, които микрофинансовите организации отпускат на физически лица за покриване на неочаквани финансови разходи.

Според информацията на сайта laanius.dk, който преглежда заемите, хората теглят бързи заеми, когато няма време да събират документи, за да кандидатстват в банката. Общият размер на тези заеми годишно е най-малко 0,5 милиарда DKK.

Всеки пълнолетен гражданин на Кралството може да подаде заявление под формата на SMS съобщение. Трябва да имате банкова сметка, да посочите валиден телефонен номер и имейл адрес. Приложението не се показва в базата данни Upplysning Centralen (Информационен център) и следователно не влияе по никакъв начин на кредитната история. Отговорът се получава в рамките на един час и парите се превеждат по сметката на същия ден.

За да не вземат заеми при твърде висок лихвен процент, да не плащат прекомерно комисионни, потребителите се съветват да сравняват офертите на организациите за микрофинансиране на специални сайтове за агрегиране. За начинаещи някои онлайн компании предлагат промоционални кодове.

Държавно обезщетение

През март 2020 г. датското правителство реши да предостави финансова помощ на граждани и компании, които да ги подкрепят по време на карантинния период. През годината на програмата около 400 хиляди души (300 хиляди от излезлите в принудителен отпуск и 100 хиляди самостоятелно заети лица) получиха компенсационни плащания в размер на над 30 милиарда датски крони. Разпределението на пакетите с помощи продължава и тази година.

Това позволява на компаниите и самостоятелно заетите лица да плащат оперативни разходи, а служителите не трябва да теглят допълнителни заеми.

Мнения на участници на българския кредитен пазар

Представителите на микрофинансовите организации твърдят, че лекият спад в търсенето на кредитни пари не е пряко свързан с блокирането и намаляването на доходите на домакинствата. Според тях, основните причини са свързани с Covid кризата и затварянето на голяма част от бизнесите. Противно на очакванията, хората се отнасят по-предпазливо към тегленето на потребителски или краткосрочни кредити. Връзката е в загубата на работа и излизането в неплатен отпуск, което намалява възможността за изплащане на подобен вид заеми.

Съществува и обратната гледна точка, изразена от икономистите. Причината, че спадът на доходите не е предизвикал рязко увеличение на търсенето на микрокредити, е кредитният мораториум, наложен от Българската народна банка. Това позволява на много от българските граждани да получат отсрочка при изплащане на своите съществуващи кредитни задължения. В крайна сметка,  микрокредити не се увеличи.