Банките въвеждат нова проверка при преводи, ще предупреждават, ако името не съвпада с IBAN-а

Ключови думи: банкови преводи, проверка на получателя, IBAN, Асоциация на банките в България, банкова измама

Банките в България въвеждат нова проверка, която ще предупреждава клиентите, ако изпращат пари по сметка, чиито титуляр не съвпада с посоченото име на получателя. От 1 декември услугата „Проверка на получателя“ (Verification of Payee - VoP) започва да се въвежда поетапно, а от 1 януари 2027 г. става задължителна за всички банки и останалите доставчици на платежни услуги в страната. Това съобщиха от Асоциацията на банките в България.

Проверката ще се извършва автоматично, преди клиентът да потвърди превода, и няма да струва нищо допълнително. Тя обхваща обикновените и незабавните преводи в евро, независимо дали парите се изпращат през мобилно приложение, интернет банкиране или на гише в банков клон.

Промяната няма да изисква нови действия при попълването на платежното нареждане. Клиентът ще въвежда името и IBAN-а на получателя както досега, а банката ще сравнява данните с информацията за действителния титуляр на сметката. Проверката обикновено отнема няколко секунди.

При пълно съвпадение клиентът ще получи потвърждение, че посоченото име отговаря на банковата сметка. Ако имената са близки, но не съвпадат напълно, системата ще покаже правилното име на титуляря и ще даде възможност за корекция.

Най-съществената промяна настъпва при пълно несъответствие. Тогава банката ще предупреди клиента, че посоченият IBAN принадлежи на друг титуляр, но няма автоматично да блокира превода. Решението дали плащането да продължи остава на човека, който нарежда парите.

От банковата асоциация предупреждават, че ако клиентът пренебрегне съобщението и изпрати сумата, тя би могла да постъпи по сметка на различен получател. В такива случаи банката не носи отговорност за превода към посочения от клиента IBAN.

Четвъртият резултат от проверката ще бъде съобщение, че тя не може да бъде извършена. Причината би могла да е временен технически проблем или обстоятелството, че банката на получателя все още не е въвела услугата. И в този случай клиентът трябва сам да прецени дали да продължи плащането.

Промяната ще засегне и хората, които са запазили получатели в електронното си банкиране с имена като „Мама“, „Наем“ или други съкращения. Такива обозначения не съответстват на официалните имена на титулярите и ще предизвикват предупреждения. Затова банките съветват клиентите предварително да проверят запазените данни и да впишат пълните имена на физическите лица или официалните наименования на фирмите.

Флагман.бг вече предупреди за зачестилите финансови измами от името на публични институции и за въвеждането на проверката на получателя като допълнителна защита при банковите преводи.

Новата услуга цели да ограничи измамите с подменени банкови сметки, при които престъпници изпращат фалшиви фактури или платежни инструкции, съдържащи чужд IBAN. Проверката ще помогне за установяване на несъответствието още преди парите да напуснат сметката на наредителя.

Асоциацията на банките напомня, че новата система не отменя личната проверка на платежните данни. При съмнение клиентите трябва да потърсят получателя чрез познат телефон или друг надежден канал, вместо да разчитат на контакти, посочени в съмнителни съобщения.

Макар общото поетапно въвеждане да започва на 1 декември, отделни банки вече са готови. Алианц Банк България например стартира проверката още на 2 ноември, а ОББ е обявила въвеждането ѝ от 1 декември. Подробни разяснения за четирите възможни резултата и правилата при преводите са публикувани на официалния сайт на Асоциацията на банките в България.