Лихвите по потребителските заеми надхвърлиха 10%

Ключови думи: лихва, потребителски заем, банка, кредит, инфлация, бнб

Банките осезателно вдигат лихвите по потребителските заеми. През декември 2024 г. средният лихвен процент на новоотпуснатите левови кредити за домакинствата вече е 10.03%, а с допълнителните такси годишният процент на разходите (ГПР) става 10.68%, сочат данните на БНБ.

Ръстът на лихвите по потребителските заеми спрямо предходния месец - ноември, е почти 0.8 процентни пункта, а спрямо декември 2023 г. е нараснал с половин процентен пункт. Интересно е да се отбележи, че за първи път от 2017 г. насам статистиката на централната банка отчита средна лихва на потребителските кредити над 10%. През последните години средното ниво се въртеше около 8% и рядко достигаше 9%.

В последния месец на миналата година домакинствата са изтеглили потребителски заеми за 680.8 млн. лв., е видно още от статистиката на БНБ. Спрямо предния месец сумата е намаляла с 12%.

За сметка на това жилищното кредитиране продължава да расте. През декември 2024 г. са отпуснати ипотечни заеми за 943 млн. лв. с 2.2% повече от предния месец и над 24% повече от декември 2023 г. Припомняме, че от началото на октомври БНБ наложи ограничения за жилищното кредитиране, като банките вече трябва да отпускат заеми с месечни вноски не по-големи от 50% от месечния доход на клиента и задължително самоучастие от поне 15% от стойността на имота. Кредитни експерти обясниха, че продължаващият ръст на обема на жилищното кредитиране през ноември и декември се дължи не толкова на по-голям брой новоотпуснати кредити, а на по-големи суми заради скока на цените на имотите.

Банките у нас все още държат рекордно ниски лихвите по жилищните заеми, като през декември средната лихва по ипотеките е 2.50%, а ГПР е 2.82%. Тези нива обаче се предлагат при сключване на нови договори с цел привличане на клиенти. В последствие потребителите започват да получават известия за повишение на месечните вноски в резултат на промяна на плаващата лихва или надбавката. Кредитополучатели се оплакаха, че само през последната година месечната им вноска по ипотеката е променена три пъти с малки стъпки от по няколко лева.

В същото време доходността по спестяванията на клиентите на банките остава близка до нулата. Средната ефективна лихва за открити през декември влогове е 1.07%, което е с 0.19 процентни пункта повече от ноември и с 0.12 п.п. повече от преди година. Засега само част от по-малките банки в страната подеха политика за вдигане на лихвите по депозитите. Големите банки все още държат спестяванията на клиентите си на разплащателни сметки, където парите не само не се олихвяват, но и се топят заради месечните такси за обслужване на сметките.