Кои са най-вредните навици, свързани с харченето и как да се отървем от тях?

Никой не става отведнъж богат или беден. Историята познава безброй случаи на родени в богатство, станали бедни и на родени в бедност, станали богати

Ключови думи: харчене на пари, вредни навици, финансов консултант

Според проучвания и анализи на учените, от зората на човечеството до наши дни земното кълбо е обитавано от около 100 млрд. души. Всички те са допринесли  по един или друг начин за натрупването на знания, свързани с управлението на личното богатство.

Дори и да изключим  родовите общини, където всички вещи са били колективна собственост.

Дори да приемем, че са съществували несъвършени общества, в които част от населението е било безправно и без лично притежавани вещи, спокойно можем да допуснем, че един значителен (представителен) брой хора са управлявали своя лична собственост.

Всеки един от тях е притежавал и управлявал личното си  богатство. За някои - по-голямо, за други - по-малко. Някои са се справяли добре - постигали са значителни резултати, а други са се проваляли. Едни са успявали да натрупат благосъстояние - други са оставали бедни.

Опитът е натрупан и в двете посоки.

Какво е помагало на успелите да създават и съхраняват богатство, а на другите да остават бедни?

Според Закона за причините и следствията нищо на този свят не се случва без причина. Всяко следствие/събитие си има своите причини. Те работят, за да стане то факт. Без значение дали знаете какви са те или не.

 Нашите действия и постъпки са причините, водещи до конкретни следствия. Всичко, което правите или  не правите, взимате или не взимате като решения, намира своето отражение върху постигнатия резултат и състоянието ви в бъдеще.

Никой не става отведнъж богат или беден. Историята познава безброй случаи на родени в богатство, станали бедни и на родени в бедност, станали богати.

Какви са  нивата на финансово състояние:

·Оцеляване

·Бедност

·Сигурност

·Благосъстояние

·Богатство 

На кое ниво се намирате, зависи от степента ви на финансова зависимост и времето, за което можете да покривате разходите си, без да ви се налага да работите.

Нивото, на което се намирате, зависи от вашите  конкретни действия. Те са плод на емоции, нагласи и начин на мислене.

Емоциите са трудни за контролиране, но нагласите и начинът на мислене могат да се възпитават и развиват. Ако не ги развивате градивно, те ще ви водят към  състояния на финансите, които в бъдеще може да не ви харесат.

 Развивайте начин на мислене, който ви води към създаване и увеличаване на вашето благосъстояние. Няма кой друг да направи това по-добре за вас от самите вас.

Кои са нагласите, поведението и постъпките, които ви водят до неудовлетворение от финансовото ви състояние?

"Парите са за харчене - веднъж се живее"

Изповядващите този принцип се намират в детската си възраст в отношението към парите. Тази нагласа развива знания и умения в посока, противоположна на благосъстоянието.

За този тип потребителско поведение парите никога не са достатъчни. Много често то води до капана на задлъжняването.

Когато знаеш много подходящи места за харчене на пари и доходите се окажат недостатъчни, крачката към кредитите е естествена.

Финансиране на появили се кратковременни потребности с кредити

Кредитите са чудесен начин да имате сега придобивки, за които още нямате натрупани лични средства.  Това е най-подходящият момент да зарадвате някоя банка и да станете неин клиент.

Минусът на този подход е, че в последствие банката желае кредитът да й бъде върнат.

 В допълнение към този неприятен факт, тя желае да ѝ заплатите и лихва. Ако прекалите с кредитите, първо - банките ще спрат да ви финансират и второ - голяма част от доходите ви ще станат тяхна собственост.

 Преди да теглите кредити, поговорете с някой, който вече го е направил. Разберете как се чувства като длъжник, тежи ли му ситуацията, стигат ли му парите. Преценете и дали самата придобивка е достатъчно важна за вас, за да се налага да я финансирате с кредит, като по този начин заплатите сума, значително надвишаваща стойността й.

Правите емоционални, а не планирани покупки

Емоциите са лош съветник, когато става въпрос за пари. Днес съм в лошо настроение - отивам на шопинг терапия.

 Утре съм в страхотно настроение - трябва да го споделя с приятели - кръчми, бар, забавления - супер…

 В други ден ми е скучно - трябва да се разнообразя.

Лекувайки емоциите си с пари, няма да ви останат средства за наистина важните цели. 

Не предприемате действия за управление на рискове

„Липсата на управление на рисковете е водеща причина за житейски финансови кризи“

 Непредвидените разходи са неделима част от житието: оставане без работа, спешни ремонти на дома или автомобила, заболяване, загуба на близък, който е бил основен носител на доходи в семейството…

 Това са част от събитията, които нарушават нормалния ни финансов ритъм. Когато настъпят, осъзнаваме колко е важно да разполагаме с необходимите за справяне със ситуацията средства.

 Предварително направените застраховки и резервът за спешни нужди помагат за по-поносимо преодоляване на трудните моменти.

Риск печели, риск губи или за ползата от финансовия резерв

Нека ви дам един сравнително лек пример за ползата от паричния резерв (т.нар. авариен фонд):

Представете си, че в един месец ви се налага ремонт за 800 лева по автомобила. За разкош,  от КАТ ви връчат фишове за превишена скорост на магистрала Тракия (в участъка Чирпан-Стара Загора). Удоволствието ви струва 1200 лева. Защото трябва да платите сметката накуп от последните 3 години.

 Между другото, това е месецът, в който е почивката ви на море.

А месечният ви доход е 2000 лева.

Примерът е показателен и, уви, автентичен.

Не контролирате разходите си

Ако не контролирате разходите си, вероятността в края на месеца да се ограничавате принудително е огромна. 

Обикновено решенията са свързани с взимане на заем от приятели, близки, роднини.

Обичате ли да взимате пари на заем? А да давате?

Живеете според дохода си

Знаете, че трябва „да се простираме според чергата“, но това понякога не е достатъчно.

По-добре е да посвиете разходите още малко (в рамките на параметрите на чергата).

Защото иначе се подлагате на най-малко три риска:

Зависимост от текущия доход

Без значение каква е величината му, вие сте в риск от бедност. Разликата между сигурността ви и бедността е 6 месеца без доход.

Стандартът ви на живот е под въпрос

Той също зависи от текущия ви доход. Ако доходът намалее, намалява и стандартът.

Имате бели пари само за бели дни

Нямате възможност да трупате благосъстояние - просто не ви остават никакви свободни средства.

Нямате инвестиции. Не се подготвяте финансово за събитията,  които се нуждаят от значителни разходи

Три са важните стратегически събития , за които мислите (освен текущите разходи):

·       осигуряване на дом,

·       финансиране образованието на дете/деца,

·       спиране на работа в късните години, което води до необходимост от пасивен доход.

Пропусналите да се подготвят за тези събития са изложени на риска да изпитат сериозни разочарования и неудовлетворение. 

Кои са нагласите поведението и постъпките, които ви помагат в развитие и увеличаване на личното ви богатство?

 Планираното управление на личните финанси привлича все повече последователи. То е пътят към създаване, съхранение и подобряване на стандарта на живот. Създава условия за натрупване на благосъстояние.

Има три плюс една основни стъпки по този път:

 Парите са за постигане на цели 

Парите са ограничен ресурс. Желанията и потребностите ви са неограничени и се развиват непрекъснато!.

Всяко едно от тях има нужда от финансиране, за да се осъществи.

Предизвикателството е "Как рационално да използваме този ограничен ресурс? Как да финансираме повече от нуждите и потребностите си? "

Желанията са неоформени и абстрактни наши намерения. Имат склонност да се изменят в зависимост от настроението и емоциите ни. За да започнат да се случват, е необходимо да им се зададе форма и посока. Тук на дневен ред идва целеполагането.

Поставете си цели

Поставянето на цели ви помага да определите кои са важните събития, които искате да се случат в живота ви - да отсеете големите желания от малките. Определяйки ги, задавате посока на мислите и действията си.  

Така първо увеличавате шанса да се случат и второ насочвате ресурса да работи в желаната от вас посока. 

Когато премисляте как да използвате най-добре парите си, откривате, че имате различни цели за финансиране. Те могат да бъдат разделени в три категории: краткосрочни 1-3 години, средносрочни 4 -10 години и дългосрочни над 10 години.

Превърнете желанията си в цели

Как да направите това в 4 прости стъпки?

1. Описвате на бели листа всички ваши желания, нужди и потребности. Как изглежда резултатът?

2. Подреждате ги по приоритет - кои са тези, които ще окажат най-положително влияние на живота ви? Кои са второстепенни? Кои са най-маловажни - ако се случат - добре, ако не се случат - пак добре?

3. Опитайте да ги остойностите - колко пари ще са ви необходими, за да финансирате всяко едно.

4. Определяте кога е удовлетворяващо и подходящо да се случат - поставяте срокове.

Честито, изминахте половината път към постигане на желанията си!

Намиране на ресурс 

Вашите ресурси са вашите доходи. Разпределете ги така, че да ги управлявате най-рационално.

Пътят към рационалното използване минава през създаването на  отчет и бюджет.

Работата на отчета

Той ви е нужен, за да опознаете разходите си.

Отчетът е инструмента, с помощта на който ще разберете къде отиват парите ви - получавате яснотата, даваща ви силата да управлявате парите си.

Знанието за посоката на парите ви е необходимо, за да насочвате паричните потоци според желанията си. Не можем да управлявате нещо, което не познавате и не разбирате. Отчетът ни дава това познаване и разбиране.

Създаването на отчет изисква проява на самодисциплина, но си заслужава. Необходимо е да водите точен отчет на разходите си за един месец, за да се ориентирате. Можете да използвате приложение на телефона - има голямо разнообразие от практични възможности.

Създаване на бюджет

Той задава рамка на месечните ви разходи. Вълшебната формула е 50-30-20.

·        50% за текущи базисни разходи - храна, ток, вода и други консумативи

·        30%  за качество на живот - култура, подаръци, заведения, почивки, др.

·        20%  за инвестиции и натрупване на благосъстояние

 Страшната дума Инвестиции 

Инвестициите са важна част от  планирането и управлението на личните финанси. Те са подхода за създаване и управление на благосъстояние - отговарят за натрупването на вашето лично богатство.

Инвестирането е процес, а не еднократно действие. Никой не е станал богат с еднократно влагане на пари. Това е начин на мислене - нагласата ви да увеличавате  благосъстоянието  си през целия ви живот.

Инвестирането не е еднократно уцелване на момента – това би било спекула.  Инвестирането е  стратегия за управление на личното богатство.

Инвестициите са влагане на лични средства в актив/инструмент дългосрочно.

Времето е един от най-важните фактори за успеха на вашите инвестиции. Подходете с търпение.

Съществуват различни инструменти, подходи и стратегии за инвестиране. Трудно е да бъдат обхванати в един материал. Най-често използваните инструменти са недвижими имоти, злато, депозити в банки.

Съществува и богат избор на инвестиционни фондове, които да отговорят на критериите ви за доходност, сигурност и достъп до средствата.

Управление  на рисковете

Управлението на рискове е подход за избягване  на загуби на доход, собственост или намаляване на вече създадено благосъстояние. 

В зависимост от рисковете използвате различни инструменти: 

Резерв за спешни нужди

Покрива разходи при нужда от ремонти, лечение или загуба на работа. Препоръчителният размер е такъв, че да покрива текущите ви разходи (ако живеете сам) или на семейството ви за срок от 3-6 месеца.

Застраховки

Единственият създаден инструмент за взаимопомощ, работещ на солидарен принцип.  Изплащат се предварително договорени гарантирани суми за преодоляване на последствията от неблагоприятни житейски събития. 

Събитията могат да са свързани както с погубване на имущество, така и с нарушаване на здравословно състояние или дори загуба на живот.

 Диверсификация

При инвестициите е стратегия за управление на риска от загуби при запазване потенциала за доходност. Идеята е да инвестирате в различни инвестиционни инструменти, така че неблагоприятното развитие на един актив, да не се отрази значително на общото ви богатство.

Развивайте знанията си за възможностите, които съществуват. Интернет е необятен източник на информация по темата. Има и много качествени книги, които ще оформят разбирането ви за света на инвестициите. Ангажирайте се с управлението на личните си финанси. 

Ако задачата ви се струва непосилна или не можете да отделите необходимото време, направете консултация с Финансов консултант. Ще получите знания, които ще ви помогнат да вземете вашите информирани решения.