Бонус за застрахователите, малус за гражданите: Милчев предупреди за скрито поскъпване на ГО

Ключови думи: Богдан Милчев, Бонус-малус, Гражданска отговорност, ДаллБогг, КФН

Новата система „Бонус-малус“ може да донесе символична отстъпка за изрядните шофьори, но да отвори удобен път за по-сериозно поскъпване на „Гражданска отговорност“ - такава е острата прогноза на Богдан Милчев от Института за пътна безопасност. „Ще има бонус за застрахователите и малус за всички граждани“, заяви той в предаването „Тази неделя“ по bTV. Според Милчев истинският въпрос не е дали рисковите водачи трябва да плащат повече, а дали под етикета „индивидуален риск“ няма постепенно да бъде повишена средната цена за целия пазар. КФН защитава обратната теза - според регулатора новият модел трябва да засили конкуренцията и да даде шанс на водачите без причинени щети да получават по-добри оферти.

Бонус-малус вече е факт: Щетите за 5 години назад ще определят цената на Гражданската

Нормативните промени влязоха в сила на 25 август, но шофьорите няма да видят ефекта им веднага. Гаранционният фонд разполага с три месеца, за да пригоди информационните си системи, след което застрахователите получават още три месеца за техническо свързване и публикуване на собствените си политики. Това означава, че практическото ценообразуване по новия модел се очаква след около половин година. Съществената разлика спрямо старите проекти за „Бонус-малус“ е, че държавата няма да наложи една таблица с фиксирани проценти - всяко дружество само ще определя колко тежко да оценява историята на щетите.

Системата ще гледа пет години назад и ще стъпва основно върху предявените и изплатените застрахователни претенции. Гаранционният фонд ще удостоверява тази история централизирано, независимо при кой застраховател е била предишната полица, а компаниите ще получават информация за размера и характера на щетите. Според заместник-председателя на КФН Пламен Данаилов при леките автомобили делът на водачите с причинени щети е около 3 - 3,5%. Именно тук Милчев вижда голямото противоречие - ако над 96% от автомобилистите са извън рисковата група, реалният финансов бонус за тях трябва да бъде достатъчно осезаем, за да оправдае името на системата.

До 60% разлика в цената на Гражданска отговорност след Бонус-малус

Неговата сметка е провокативна. Ако малус засегне под 3% от собствениците и в най-тежките случаи оскъпи полицата им с около 300 евро, според изчислението на Милчев събраните допълнителни средства биха позволили цената за останалите 97% да падне с едва около 30 евроцента. Това не е официална калкулация на КФН или Гаранционния фонд, а оценка на експерта, с която той оспорва очакването за чувствителна отстъпка. Регулаторът не определя нито минимален бонус, нито максимален малус, затова реалните разлики ще станат ясни едва когато отделните компании публикуват методиките си.

По-тежкото предупреждение на Милчев е свързано с финансовото отражение от отнемането на лиценза на ЗАД „ДаллБогг: Живот и здраве“. КФН отне лиценза на дружеството на 9 юни 2026 г. заради неспазване на минималното капиталово изискване и приет за неадекватен план за възстановяване на платежоспособността. Гаранционният фонд официално потвърждава, че след отнемането на лиценза той гарантира дължимите обезщетения по „Гражданска отговорност“. Милчев твърди, че задълженията, които трябва да бъдат покрити във връзка с полиците на компанията, надхвърлят 400 млн. лева, докато наличният ресурс, за който той говори, е около 150 млн. лева.

Основателят на ДаллБогг проговори след отнемането на лиценза на дружеството

Тук границата между установен факт и прогноза е важна. Отнемането на лиценза и ангажиментът на Гаранционния фонд са официално потвърдени, но посочените от Милчев размери от над 400 млн. лева и очакван недостиг, който според неговите изчисления би надхвърлил 300 млн. евро, са негови данни и към момента не са обявени в този размер от КФН като окончателна сметка. Експертът допуска, че ако застрахователният сектор трябва да осигури значителен допълнителен ресурс през 2027 г., натискът неизбежно ще стигне до цената на полиците. Според него компаниите няма да направят еднократен рязък скок, а биха могли да разпределят увеличението на няколко стъпки.

„През Бонус-малус ще ни се замаскира, че ни се е вдигнала заради бонусите и малусите, защото в България много катастрофираме“, каза Милчев. Той противопостави и две тенденции от последното десетилетие - по думите му автомобилите със сключена „Гражданска отговорност“ са нараснали от около 2,5 млн. до над 3,5 млн., докато средната цена се е повишила от приблизително 92 евро до 150 евро през 2025 г. В същото време цитираната от него честота на щетите е спаднала от 4,5 на 3,6. С тези числа Милчев поставя въпроса защо при повече плащащи автомобили и по-ниска честота на претенциите цената продължава да върви нагоре.

Експерти поставиха под въпрос превантивния ефект на новия Бонус-малус

КФН от своя страна очаква точно обратния резултат - повече ценова конкуренция между застрахователите и по-изгодни предложения за водачите без щети. Всеки застраховател ще трябва публично да обяви правилата, по които превръща петгодишната история на претенциите в конкретна цена. Затова истинският тест за системата няма да бъде нейното нормативно въвеждане, а първите реални тарифи след шест месеца. Именно тогава ще се види дали огромното мнозинство изрядни автомобилисти действително получава бонус, или предупреждението на Богдан Милчев за масов „малус“ върху портфейла ще се окаже основателно.