Спестяването може да е част от ежедневието

През последните години инфлацията се превърна в една от основните грижи на българските домакинства. Поскъпването на продукти и услуги и обезценяването на спестяванията превръща управлението на личните финанси в приоритетна тема, а изборът на подходящи решения за спестяване – в ключов фактор за постигането на финансова сигурност. Управляват ли разумно парите си българите? Кои банкови продукти могат да ги улеснят в този процес? Как могат да защитят стойността на парите си в дългосрочен план? Разговаряме по тези важни въпроси с Магдалена Гинева – Мениджър Центрове за обслужване на клиенти, tbi bank, Бургас.

- Ако трябва да дадете само един съвет на бургазлии за по-добро управление на личните им финанси, какъв би бил той?

- След 11 години в банковия сектор съм се убедила, че доброто управление на личните финанси не е само въпрос на доходи, а и на информирани решения. В работата си ежедневно се срещам с хора с различни възможности, приоритети и цели. Затова вярвам, че няма универсално решение, което да е еднакво добро за всички. Важно е да разберем от какво действително се нуждае клиентът и да му помогнем да избере най-подходящия вариант за своята ситуация.

Същия принцип прилагам и в личния си живот, когато управлявам бюджета на семейството си. За мен е важно не просто да покриваме разходите си, а да вземаме решения, които ни дават повече възможности и спокойствие в дългосрочен план.

Бих посъветвала хората да бъдат любопитни, да сравняват условията и да не се притесняват да задават въпроси, преди да изберат финансов продукт. Понякога една добре обмислена промяна в начина, по който използваме парите си, може да ни донесе много повече полза, отколкото очакваме.

- Коя е най-честата финансова грешка, която наблюдавате да допускат хората?

- Според мен една от най-честите грешки е да гледаме само месечния си доход, но не и цялостната картина – колко харчим, какви задължения имаме и какво ни остава след тях. Друг проблем е липсата на резерв за непредвидени ситуации. Една повреда на автомобила, здравен разход или временна загуба на доход могат да се превърнат в сериозно затруднение, ако не сме подготвени. Финансовата дисциплина не означава да се лишаваме от всичко. Означава да можем да си позволим днешните удоволствия, без да поставяме утрешното си спокойствие под риск.

- Кой банков продукт използвате най-често лично вие и защо?

- Активно използвам всички удобства на супер приложението tbi bank app, защото ми дава възможност да управлявам ежедневните си финанси лесно,  бързо и без никакви допълнителни такси. Един от продуктите, които използвам най-често, е напълно безплатната карта neon. Тя ми дава достъп до Шопинг лимит, с който да разсрочвам покупките си без оскъпяване.

За мен това е практичен начин да планирам по-добре разходите си – вместо да натоварвам бюджета си с по-голяма сума наведнъж, мога да разпределя плащанията във времето и да запазя по-добър баланс в семейните финанси.

- Какво бихте казали на човек, който смята, че няма достатъчно средства, за да започне да спестява?

- От професионалния си опит знам, че финансовите възможности на хората са различни и няма универсално решение за всички. Затова е важно да избираме подходящи продукти и да си поставяме цели според реалните си възможности, а не според това какво правят другите. Бих посъветвала хората да погледнат внимателно на разходите си и да си зададат един въпрос: плащам ли повече, отколкото е необходимо, за неща, които мога да получа при по-добри условия, без да правя компромис с качеството? Понякога можем да спестим средства просто като преразгледаме банковите си услуги и ежедневните си разходи.

Например, изборът на подходящ банков продукт може да ни спести разходи за обслужване, преводи и плащане на битови сметки, а в същото време да ни даде възможност да спестяваме и да получаваме доходност върху средствата си, както работи системата от продукти и услуги на tbi bank.

Моят съвет е да не се фокусираме единствено върху това как да печелим повече, а и върху това как да използваме по-ефективно парите, които вече имаме. Защото всяка спестена излишна такса или разумно оптимизиран разход е ресурс, който можем да насочим към нещо по-важно за нас и нашето семейство.

- Имате ли лична стратегия за спестяване? Каква е тя?

- Според мен най-голямата тайна не е в някаква сложна финансова формула, а в това да направиш спестяването част от ежедневието си. Не е нужно да започнеш с голяма сума, нужно е тя да бъде реалистична и да бъдеш последователен. Именно малките действия, повтаряни във времето, водят до голямата промяна. 

При спестяването, най-важното е да имаме план за парите си още от деня, в който получим заплатата. Аз бих препоръчала един лесен и практичен подход. Веднага след получаване на месечното си възнаграждение правя разчет на очакваните разходи за месеца - сметки, храна, семейни нужди и други задължения, като предвиждам и сума за непредвидени ситуации. Така знам с какъв бюджет разполагам до следващата заплата. Следващата ми стъпка е заделяне на около 5% от дохода си в „Касичка“ в мобилното приложение на tbi bank. По този начин тези пари са отделени от средствата за ежедневни разходи, но остават достъпни, ако ми потрябват. За мен това е работещ подход – първо планираме, след това харчим, а междувременно изграждаме спестяванията си постепенно, без да натоварваме семейния бюджет.

- За какво спестявате в момента?

- В момента една от най-важните ми лични цели е да инвестирам във възможно най-доброто образование за моите деца. Вярвам, че това е една от най-смислените инвестиции, които можем да направим като родители, защото знанията, уменията и възможностите, които даваме на децата си днес, могат да определят пътя им утре. Точно затова за мен спестяването не е просто заделяне на пари, а планиране на бъдещето.

Старая се да гледам на финансите си с перспектива и да помня, че големите цели се постигат с малки, последователни стъпки. Разбира се, важно е да има баланс – да се грижим за бъдещето, без да забравяме да живеем пълноценно днес.

- Какво най-често питат клиентите, когато темата е спестяване и управление на личните финанси?

-Когато става въпрос за спестявания, клиентите най-често се интересуват от три неща – каква доходност могат да получат, за какъв срок ще бъдат ангажирани средствата им и при какви условия ще могат да разполагат с тях. 

За нас като служители в tbi bank е важно да разберем индивидуалните потребности на всеки клиент и да му помогнем да избере най-подходящото решение – дали ще предпочете гъвкавостта на „Касичка“, която му осигурява достъп до спестените средства без фиксиран срок, или ще се насочи към срочен депозит с период до 36 месеца и годишна доходност 3% в евро или до 6,5% в други валути.

Вярвам, че доброто обслужване започва с правилните въпроси и вниманието към човека отсреща. Защото няма универсален продукт за всички – има решение, което е правилно за конкретния клиент и потребност.

- А за какво най-често хората търсят финансова подкрепа от банката? Промениха ли се нуждите на клиентите през последните години?

- Хората търсят финансова подкрепа както за важни житейски решения – ремонт, обзавеждане, автомобил или други големи покупки, така и за справяне с непредвидени разходи. В същото време все повече държат на удобството, бързия достъп до информация и възможността да управляват финансите си дигитално. Те очакват решение, което да е разбираемо, достъпно и съобразено с конкретната им ситуация.

В tbi bank например клиентите могат да използват мобилното приложение както за ежедневни банкови операции и спестяване, така и за кандидатстване и управление на потребителско финансиране. Ние от офис мрежата в Бургас, винаги сме на разположение и готови да съдействаме на своите клиенти оптимално и с разбиране за всяка тяхна потребност. За мен доброто банково обслужване не е просто да предложиш решение, а да помогнеш на клиента да разбере какво избира.

- Довършете изречението: „Финансовата сигурност за мен означава...“

- … човек да познава възможностите си, да планира разходите си и да мисли поне малко напред. Мисля, че в днешно време това е по-лесно да се каже, отколкото да се направи. Цените се променят, ангажиментите са много, а животът невинаги следва плановете ни. Затова моят съвет е да започнем от малките неща – да знаем къде отиват парите ни, да внимаваме с импулсивните покупки и, когато имаме възможност, да заделяме дори малка сума за непредвидени ситуации. Не е необходимо да променим всичко за един месец. Необходимо е да изградим навици, които работят за нас в дългосрочен план.