Кредити с чужди лични карти: разбиха схема за над 120 000 евро

Всеки с изгубен или откраднат документ за самоличност може да се окаже жертва на схема за банкови кредити, след като разследващи разкриха група, която е използвала чужди лични карти с подменени снимки, за да тегли десетки хиляди евро онлайн, съобщава БЛИЦ.

По данни на разследването схемата е действала поне два месеца. Извършителите използвали истински лични карти, но сменяли снимките в тях със свои. Така документите запазвали реални данни на действителни хора, а лицето върху картата вече съвпадало с човека, който кандидатства за кредит през онлайн банкиране.

След това групата качвала подправените документи в банковите системи и преминавала през лицева верификация. Именно този етап е бил решаващ. Ако системата приеме документа и лицето пред камерата, извършителите получавали достъп до банкови услуги от името на жертвата. Парите се усвоявали чрез виртуални карти, което позволява бързо теглене или прехвърляне.

До момента са установени четири кредита, всеки на стойност около 30 000 евро. Общата сума надхвърля 120 000 евро. Петият кредит не е бил усвоен докрай, защото групата е била задържана. Разследващите проверяват и опит за заем от друга финансова институция, по който вече има отделно производство.

Първите четири кредита са отпуснати от една банка. Според разследващите има индикации, че схемата може да е засегнала и други банки. Това разширява обхвата на проверката, защото подобен механизъм рядко се ограничава само до един опит или една финансова институция. При онлайн кредитирането скоростта е предимство за клиента, но тя може да се превърне и в слабост, ако престъпна група разполага с качествени документи и добре подготвени участници.

Фалшивите лични карти са били изработени на високо ниво. Според разследващите дори експерти трудно са откривали разликите. Това поставя важен въпрос към банките и системите за дистанционна идентификация. Лицевата верификация сама по себе си не е достатъчна, когато документът е истински като данни, но променен визуално.

Сигналът до властите е подаден от банка. След него СДВР и прокуратурата започват съвместна работа по случая. При действията по разследването са иззети доказателства, назначени са експертизи и се анализират видеозаписи, на които се вижда теглене на средства. Тези записи могат да имат значение за доказване на участието на конкретни лица в усвояването на парите.

Петимата задържани са с чисто съдебно минало. Съдът на първа инстанция ги е оставил в ареста. Те имат право да обжалват. За престъпленията, в които са обвинени, законът предвижда наказание до 8 години лишаване от свобода.

Най-тревожният въпрос остава как групата се е сдобила с личните карти. Засега разследващите не са установили това. Възможните версии включват изгубени документи, откраднати лични карти или достъп до документи чрез посредници. Докато този канал не бъде изяснен, има риск да се появят още жертви.

Потърпевшите може дори да не знаят, че на тяхно име е изтеглен кредит. Такива случаи често излизат наяве при известие от банка, просрочие, писмо от кредитор или проверка в кредитния регистър. Затова хората, които са губили лична карта или имат съмнение за злоупотреба с данните им, трябва да проверят дали на тяхно име има неочаквани задължения.

Случаят показва как класическата документна измама се прехвърля в дигитална среда. Вместо измамникът да се яви на гише, той вече кандидатства през телефон или компютър. Вместо физически подпис се разчита на електронна идентификация. Това прави престъплението по-бързо и по-трудно за засичане в първите часове.

Прокуратурата и СДВР призовават гражданите, които имат съмнения за изтеглен кредит без тяхно знание, да се свържат с разследващите органи. За хората най-практичната защита е да следят документите си, да подават веднага сигнал при загуба или кражба, да проверяват банковите си известия и да реагират при всяко съобщение за кредит, който не са заявявали.