Каква е разликата между бърз и потребителски кредит?

Днес, в забързаното ежедневие, в което живеем, можем лесно да попаднем в ситуации, в които имаме спешна нужда от пари. В същото време, реклами за потребителски и бързи кредити ни заливат отвсякъде. И когато тези две неща се комбинират, в главите ни се появяват въпроси от типа: Каква е разликата между двата типа кредит? Кой е по-добрият? Кога си струва да се обърнете към потребителски кредит от банка и кога към бърз кредит от финансова институция. Вижте отговорите на тези въпроси в следващите редове:

Какво е потребителски кредит?

Потребителски кредит обикновено са дългосрочни заеми за лични или семейни цели, като сватба или подобрения в дома, или за консолидиране на няколко дълга наведнъж. Можете свободно и гъвкаво да използвате сумата на заема за каквато цел ви е необходима. Тези заеми се отпускат от банка въз основа на кредитната история на кредитополучателя и способността му да ги изплаща от личните си доходи. Обикновено  потребителските кредити се изплащат чрез фиксирани месечни вноски за определен срок.

Какво е бърз кредит?

Бърз кредит, известен още като краткосрочен паричен заем с бързо одобрение, който може да бъдат отпуснат незабавно и с кратък срок на погасяване. Хората се обръщат към тях, когато спешно се нуждаят от пари, а следващият ден за заплата е все още далеч. С малка или никаква проверка на кредитоспособността, небанковите финансови институции отпускат пари незабавно на цена, която обикновено е по-висока от тази на потребителските кредити. Структурата на изплащане може да варира в зависимост от заемодателя и можете да ползвате сумата на заема в брой или чрез дебитна карта, или като директен депозит в банковата ви сметка. Някои компании предлагат и разсрочване, ако не можете да погасите задълженията си по заема в рамките на определения срок. За разсрочването се начислява допълнителна такса и общите разходи по кредита стават много по-високи.

Потребителски кредит срещу бърз кредит

Размер на заема

Бърз кредит обикновено се отпуска за суми от няколко стотин до няколко хиляди лева, докато потребителските кредити започват от няколко хиляди, до няколко десетки хиляди лева.

Заемодатели

Потребителски кредит се предоставя от банки. Бърз кредит се предлага от небанкови, финансови институции, които са специализирани в конкретни продукти.

Обезпечение

Потребителските кредити обикновено са необезпечени, освен ако не предложите актив като обезпечение. За хората с лоша кредитна история, които избират потребителски кредит, кредиторът може да поиска подпис на кредитоспособен съдлъжник. Кредитите до заплата са необезпечени и при тях не се нуждаете от съдлъжник.

Допустимост

Когато стане въпрос за потребителски кредит обикновено има строги критерии за допустимост, при които заемодателят проверява кредитния ви рейтинг, редовните ви доходи и историята на погасяването им. При бърз кредит тези мерки са сравнително по-гъвкави и могат да бъдат взети предвид и хора с лоша кредитна оценка. Стига да разполагате с документи за самоличност, банкова сметка и доказателство за доход, можете да кандидатствате за бърз кредит.

Разходи

Потребителските кредити със сигурност са по-евтини, но процесът на одобрение отнема много време. Общите разходи за потребителски кредит ще зависят от фактори като:

• Срокът на заема
• Дали предлагате някакъв актив като обезпечение или не
• Вашата кредитна история

При бърз кредит, въпреки че се радвате на бързо одобрение, в крайна сметка плащате допълнителни разходи за това удобство. Лихвеният процент по потребителски кредит варира от 10% до 35% в зависимост от профила на кредитополучателя и условията на кредитора. Докато лихвеният процент при бърз кредит варира от 30 % до 40 % отново в зависимост от размера на заема, заемодателя и профила на кредитополучателя.

Срок на заема

Срокът на бързите кредити е много по-кратък и варира от няколко дни до една година в зависимост от размера на заема. От друга страна, срокът на потребителските кредити варира от 3 месеца до 10 години. Можете да използвате калкулатор за личен заем, за да сравните възможностите за погасяване на различните суми на заема.

Как да изберете между потребителски кредит и бърз кредит

Макар че вече сте наясно с основните разлики между двата вида заеми, трябва да извършите подготвителна работа или базово проучване, преди да изберете най-добрия вариант за вас. Ето  трите основни точки, които трябва да вземете предвид, преди да изберете между двете:

Нуждата

Първо трябва да разберете и анализирате нуждата си от пари. Освен сумата, от която се нуждаете, трябва да помислите и за това колко бързо се нуждаете от нея. Ако спешно ви трябват пари, можете да се обърнете към бърз кредит. В противен случай, по-изгодно ще ви бъде да кандидатствате за потребителски кредит.

Кредитна история

Ако имате добра кредитна история, можете да дадете приоритет на по-евтините лични заеми. Въпреки това, дори и с добра кредитна история, ако имате спешна нужда от пари, може да се наложи да продължите с бърз кредит. Ако имате влошена кредитна история, ще имате много по-голям шанс за одобрение, ако кандидатствате за бърз кредит.

Разходите

В крайна сметка всичко ще се сведе до месечната сума и общата сума на погасяване. Използвайте опциите за онлайн калкулатор, предоставяни от кредиторите, за да се уверите, че общите условия и размерът на погасителната вноска са в рамките на вашия бюджет.

В заключение

Като цяло взаимодействието на кредитополучателите с бърз кредит е много по-положително, тъй като целият процес е по-малко натоварващ и стресиращ. Процесът е много по-добър, отколкото да отидете в традиционна банка и да се смутите, ако ви откажат. Покриването на спешни ситуации или спешна нужда от пари може да бъде трудно и стресиращо. Съществуват обаче различни видове заеми, за които със сигурност можете да кандидатствате въз основа на вашия профил, необходимост и спешност. Трябва да направите надлежно проучване по отношение на най-добрите налични възможности и за да разберете в какво се забърквате и как ще управлявате дълга и погасяването му. Потребителските и бързите кредити имат своите плюсове и минуси. Всичко зависи от ситуацията, в която се намирате.