Изграждане на устойчива икономика: Експерти от Credit-10 обсъждат отговорното кредитиране за МСП

Тъй като световната икономика започва нов кредитен цикъл, финансовите анализатори от credit-10.dk твърдят, че има шанс за по-печеливш растеж, ако банките и кредиторите преструктурират своите политики за кредитиране на МСП (малките и средни предприятия). Чрез преосмисляне на стари политики и възприемане на принципи на отговорно кредитиране за заемане на малки и средни предприятия, те могат да отговорят на нуждите на тези предприятия и да уловят прогнозирания растеж в кредитната индустрия.

Колко важни са МСП?

Малките и средни предприятия са важни за българската икономика. Според Европейската комисия, МСП съставляват около 99% от всички предприятия в България, наемат над 60% от работната сила в страната и допринасят за приблизително 70% от брутният вътрешен продукт (БВП) на България.

МСП са важни не само в България, но и в световната икономика като цяло. Те съставляват значителна част от бизнеса по света и допринасят за икономическия растеж, иновациите и създаването на работни места в много страни.

Според Международния съвет за малък бизнес (ICSB), МСП представляват над 90% от всички предприятия по света и допринасят за повече от 50% от заетостта. Те предприятия също така допринасят значително за БВП в много страни, вариращи от 20% до 70% в зависимост от страната.

Важен двигател на иновациите и технологичното развитие в много индустрии, МСП като често са по-гъвкави от по-големите фирми. Те са в състояние бързо да се адаптират към променящите се пазарни условия и нужди на клиентите, което спомага за стимулиране на конкуренцията и насърчаване на ефективността на пазара.

Освен това, МСП имат важен принос за международната търговия, като много страни разчитат на тях за насърчаване на износа и повишаване на тяхната конкурентоспособност на световния пазар. Малките и средни предприятия също създават значителни възможности за заетост, особено в селските и слабо развитите региони, което спомага за намаляване на бедността и насърчаване на приобщаващ растеж.

Потенциалът на отговорното кредитиране за малки и средни предприятия

Глобалната пандемия отбеляза края на последния кредитен цикъл, а нейното въздействие беше усетено от много бизнеси по света. Преодоляването на последиците от пандемията отне известно време предвид интензивността й. Според доклад на Световната банка, неразрешените финансови нужди на микро, малките и средните предприятия по света се оценяват на около 5,2 трилиона долара годишно, което е приблизително 1,5 пъти размера на текущия пазар на заеми за тези предприятия.

Докладът обаче подчертава, че банките се борят да намерят перфектните решения за кредитиране за своите клиенти от МСП, като често ги категоризират като корпоративни субекти и начисляват високи разходи по заемите. Разпознаването на тези фирми като изключително усъвършенствани клиенти на дребно може да реши този проблем, облагодетелствайки както бизнеса, така и заемодателите, и създавайки печеливша ситуация.

Преосмисляне на финансирането на МСП чрез изграждане на устойчиви модели на кредитиране

Според анализаторите на Credit-10 има нарастваща тенденция към успешни модели на кредитиране за малки и средни предприятия, които дават приоритет на отговорните кредитни практики. Тези модели са изградени върху основата на стратегии, процеси, анализи и оперативни модели. Преосмислянето на малките бизнес клиенти като клиенти на дребно е решаваща стъпка към създаването на нов модел за кредитиране на МСП, който е от полза за всички участващи страни.

Автоматизираното кредитиране може да реши проблема със забавеното финансиране, докато остарелите правни политики могат да бъдат преразгледани, за да отговарят по-добре на променящите се нужди на клиентите. Освен това целевият модел трябва да включва нови подходи за сътрудничество с централизиран кредитен орган и операции по обслужване, за да се променят бизнес моделите, да се повиши регулаторната готовност, ефикасност и ефективност.

Credit-10 е международен аналитичен сайт, който предоставя информация за офертите за кредитиране и позволява да изберете изгоден онлайн заем. Услугата работи в 15 страни, включително Дания, Норвегия, Финландия, Швеция, Южна Африка, Мексико, Полша, Румъния и Испания.